案例分析
01
信用社贷款
客户是一对夫妻，收入十余万，现有一套公寓投资房，一套自住townhouse。找到我们想改善居住条件，由联排升级换独立屋。但卖掉联排剩余资金又不足以买到他们心仪的独立屋。我们通过对现有出租房重新估值，从出租公寓房产升值部分套现，又将客人看中的独立屋地下室两套出租单位的现金流充分利用，通过信用社贷款政策对出租单位现金流最大化算法帮助客人申请到A 类贷款当时利息低于2%，贷款金额相当于客人收入十倍以上。
客人不但买到了心仪的房产，还通过贷款规划，把原来较高利息的公寓贷款转为低利息同时套现，总的贷款还款金额比原来的两套贷款还款还少了10%，但资产增值超过100%。
02
低首付
最大限度利用政府政策，以10% 的首付撬动杠杆，用自雇收入买入物业。贷款额度可以是自雇报税gross income的4 倍到5倍，但是不能 超过90万贷款额。这个政策很考验贷款经纪人的专业程度，使客户的投资回报率在两年间达到了450% 。
如果是本地工资收入，做CMHC贷款， 贷款额大概是工资的５倍，贷款额度同样不能超过90万，但是我们可以拿到比六大行还要低0.5％左右的贷款利息，帮助刚需客户更好的做资产规划。
03
新移民
新移民政策一直是变化最大的贷款政策之一，一般来说新移民我们是指登录５年内的移民。以目前所有新移民政策来说，银行都要求35％的首付证明。我们可以利用最少的现金流贷到最大限度的款项，十倍本地收入不是想象，首付也只用一个月而不是传统的三个月。
最近安家贷款的客户以８万的年薪贷出了120万的贷款，而且首付款项是一个月前父母刚刚从国内通过亲戚名义才转到账号。同样情况客人在某蓝色大行只贷到89万。我们的专业程度帮助客人更快更便捷的达到他们需要的额度和及时成交新房。
04
建筑贷款
温哥华市中心地段五层公寓商住混合开发项目，疫情前购地，疫情期间政府审批延迟，先帮助客人将增值部分refinance贷到当时购地成本的80%，使客户有额外现金流支付前期开发及持地成本。
疫情后，面对原材料价格上涨，贷款利息成本大幅上涨，金融机构收紧贷款政策等一系列不利因素，帮助客人拿到总开发成本75%的建筑贷款同时申请到低于1%的DPI 贷款。
05
商业贷款
客人是一名从业多年的心理咨询师，个人报税收入一般，主要集中于公司收入。她想要于2022年初在ladner购买一套两层的商铺，购买金额接近3百万。她需要楼上的办公室用于自用，楼下出租来减缓月供压力。经过两周的努力，成功在大银行帮客户批到贷款，实现零首付的目标。贷款比例为100% ， 利息仅为p+1% 。
06
自雇
客人是一位专业的地产经济，年报税收入十余万，目前在南素里已经拥有一套自住房。目标是想要进行自住房升级，并把已有自住房出租出去。我们利用客户的佣金流水，成功帮客户在已有的房产上面套出首付的同时，并申请到了新房子75%的贷款比例，成功实现新房零首付的计划。
两套房子在不久的将来都有土地开发的可能性。完美实现客户想要十年后想要以房养老的目标。
